En waarom goed advies nu belangrijk is
Aflossingsvrije hypotheken waren lange tijd populair. De reden was duidelijk: de maandlasten waren laag, omdat er niet werd afgelost. Voor veel huiseigenaren leek dit een aantrekkelijke en betaalbare oplossing.
Tijdens de kredietcrisis van 2008 werd echter duidelijk dat deze hypotheekvorm ook grote risico’s heeft. Door dalende huizenprijzen kwamen veel huishoudens met een restschuld te zitten. Zij konden hun woning verkopen, maar hielden alsnog een schuld over.
Deze ervaring speelt nog steeds een belangrijke rol in de zorgen van toezichthouders.
Toezichthouders blijven alert
Ook nu veel huiseigenaren een flinke overwaarde hebben, blijven toezichthouders waakzaam. Organisaties zoals De Nederlandsche Bank, Europese Centrale Bank en Autoriteit Financiële Markten volgen de ontwikkelingen rond aflossingsvrije hypotheken nauwlettend.
Hun zorg zit niet alleen in de huidige situatie, maar vooral in wat er in de toekomst kan gebeuren.
Veel hypotheken lopen tegelijk af
Een belangrijk punt van zorg is dat een groot deel van de aflossingsvrije hypotheken in dezelfde periodes afloopt, met name:
tussen 2035 en 2038
en tussen 2047 en 2052
In deze jaren moeten veel huiseigenaren hun hypotheek verlengen, aanpassen of aflossen. Dat kan problemen geven als de omstandigheden tegenzitten.
Wat als de woningwaarde daalt?
Als in deze perioden de huizenprijzen dalen, kan dit grote gevolgen hebben:
de woning is minder waard
de schuld is niet lager geworden
herfinancieren wordt lastiger
Voor huiseigenaren kan dit betekenen dat zij weinig keuzes hebben. Voor banken betekent dit een hoger risico op betalingsproblemen. Daarom kijken toezichthouders nu al kritisch mee.
De rol van ons kantoor
Voor huiseigenaren is het lastig om deze risico’s zelf goed te overzien. De problemen liggen vaak ver in de toekomst, maar de keuzes worden vandaag gemaakt.
Ons kantoor helpt bij:
inzicht in de looptijd van de hypotheek
het aflossingsvrije deel en de risico’s daarvan
de gevolgen bij pensionering
mogelijke stappen om risico’s te verkleinen
Door nu al advies in te winnen, kunnen huiseigenaren zich beter voorbereiden op momenten waarop veel hypotheken tegelijk aflopen.
Waarom nu al actie belangrijk is
Toezichthouders willen voorkomen dat dezelfde problemen ontstaan als tijdens de kredietcrisis. Door nu al aandacht te vragen voor aflossingsvrije hypotheken, proberen zij toekomstige financiële problemen te beperken.
Voor huiseigenaren is dit een duidelijk signaal om niet alleen te kijken naar de huidige maandlasten, maar ook naar:
de situatie over 10, 20 of 30 jaar
het inkomen later in het leven
de mogelijkheden om (deels) af te lossen
Ons kantoor kan hierbij helpen en zorgen voor rust en duidelijkheid.
Samenvatting
Toezichthouders maken zich zorgen over aflossingsvrije hypotheken omdat veel leningen tegelijk aflopen en de schuld niet automatisch lager wordt. Als de woningwaarde in die perioden daalt, kunnen problemen ontstaan voor huiseigenaren én banken.
Juist daarom is dit een goed moment om samen met onze hypotheekadviseur te kijken of de huidige hypotheek nog past bij de toekomst.