Niemand denkt eraan, totdat het werkelijkheid wordt
Bij het kopen van een woning denken de meeste mensen aan een mooie toekomst. Samen wonen, herinneringen maken en genieten van een thuis. Weinig mensen staan stil bij de vraag wat er gebeurt als één van de partners onverwacht overlijdt.
Toch krijgen jaarlijks duizenden Nederlanders hiermee te maken. Naast het verdriet ontstaat vaak direct onzekerheid over de financiële situatie. Kan de hypotheek nog worden betaald? Mag de achterblijvende partner in de woning blijven wonen? En hoe zit het met een eventuele overlijdensrisicoverzekering?
Dit zijn vragen waarop veel mensen het antwoord niet kennen. En juist daarom is het verstandig om hier al bij leven bij stil te staan.
Wat gebeurt er met de hypotheek?
Wanneer één van de eigenaren van een woning overlijdt, verdwijnt de hypotheekschuld niet automatisch. De hypotheek blijft bestaan.
De bank kijkt vervolgens naar de situatie van de achterblijvende partner. Daarbij spelen verschillende factoren een rol:
- Het inkomen van de achterblijvende partner.
- De hoogte van de hypotheek.
- Eventuele verzekeringen.
- De eigendomssituatie van de woning.
- Eventuele erfgenamen.
In sommige situaties kan de achterblijvende partner zonder problemen in de woning blijven wonen. In andere gevallen ontstaat een financieel tekort waardoor aanvullende maatregelen nodig zijn.
De rol van een overlijdensrisicoverzekering
Veel hypotheken zijn gekoppeld aan een overlijdensrisicoverzekering. Deze verzekering keert bij overlijden een vooraf afgesproken bedrag uit.
Dat bedrag kan bijvoorbeeld worden gebruikt om:
- Een deel van de hypotheek af te lossen.
- De maandlasten te verlagen.
- Financiële ruimte te creëren voor het gezin.
Toch blijkt in de praktijk dat niet iedere woningbezitter nog een passende verzekering heeft. Sommige mensen hebben de verzekering ooit beëindigd of de dekking sluit niet meer aan bij de huidige situatie.
Wat als er geen verzekering is?
Ook zonder verzekering zijn er vaak mogelijkheden. De bank zal bekijken of de achterblijvende partner op basis van het nieuwe inkomen de hypotheek kan blijven dragen.
Daarbij wordt gekeken naar:
- Inkomen uit werk.
- Nabestaandenpensioen.
- AOW.
- Eventuele andere inkomsten.
Soms blijkt dat de woning behouden kan blijven. Soms zijn aanvullende oplossingen nodig.
Wacht niet tot het te laat is
Een overlijden is emotioneel genoeg. Financiële onzekerheid maakt een moeilijke periode vaak nog zwaarder.
Door uw situatie regelmatig te laten beoordelen, weet u of uw hypotheekconstructie nog aansluit bij uw gezinssituatie.
Wat kunt u vandaag al controleren?
- Is er een overlijdensrisicoverzekering?
- Is het verzekerde bedrag nog voldoende?
- Kent u de hoogte van het nabestaandenpensioen?
- Zou de partner de woning kunnen behouden?
Een periodieke financiële check geeft rust. Niet omdat u het ergste verwacht, maar omdat u voorbereid wilt zijn op het onverwachte.