Toestemming van klanten en AVG: mag je een assurantieportefeuille zomaar overdragen?
Waarom privacywetgeving geen showstopper is, maar wél zorgvuldigheid vereist
Een veelgehoorde zorg bij de verkoop van een assurantieportefeuille is:
“Mag dit eigenlijk wel van de AVG?”
“Moet iedere klant expliciet toestemming geven?”
Deze vragen zijn begrijpelijk en tegelijk vaak gebaseerd op misverstanden. In de praktijk blijkt dat niet de AVG, maar onduidelijke juridische keuzes de meeste problemen veroorzaken.
In dit artikel leg ik uit wanneer klanttoestemming nodig is, hoe persoonsgegevens rechtmatig worden overgedragen en hoe je dit zorgvuldig communiceert richting klanten.
1. Wat gaat er bij verkoop eigenlijk over?
Bij verkoop van een assurantieportefeuille wordt niet alleen data overgedragen. Het gaat primair om:
de contractuele relatie met de klant
het recht op beheer en dienstverlening
de voortzetting van bestaande verzekeringen
De overdracht van persoonsgegevens is daarbij een gevolg, geen zelfstandig doel. Dat onderscheid is cruciaal voor de AVG-beoordeling.
2. Contractsoverneming als juridische basis
Zoals in artikel 3 toegelicht, vindt de overdracht juridisch plaats via contractsoverneming.
Daarbij geldt:
de koper treedt in de plaats van de verkoper
de klantrelatie loopt door
de dienstverlening blijft inhoudelijk gelijk
Voor contractsoverneming is medewerking van de klant vereist. Dat betekent echter niet automatisch dat iedere klant een handtekening moet zetten.
3. Actieve instemming of stilzwijgende voortzetting
In de praktijk worden twee werkbare routes gebruikt:
1. Actieve instemming (opt-in)
Klant geeft expliciet akkoord
Juridisch zeer zuiver
In de praktijk arbeidsintensief en risicovol bij lage respons
2. Stilzwijgende voortzetting met bezwaarrecht
Klant wordt vooraf geïnformeerd
Klant krijgt gelegenheid om bezwaar te maken
Bij geen bezwaar loopt de relatie door
Deze tweede route wordt in de praktijk het meest toegepast, mits:
communicatie helder en tijdig is
de klant daadwerkelijk een keuze heeft
bezwaar eenvoudig kan worden gemaakt
4. AVG: wanneer is overdracht van persoonsgegevens toegestaan?
De AVG verbiedt verkoop van persoonsgegevens, maar staat overdracht toe wanneer daar een geldige grondslag voor is.
Bij portefeuilleoverdracht is die grondslag doorgaans:
noodzakelijk voor de uitvoering van een overeenkomst
of gerechtvaardigd belang, mits zorgvuldig afgewogen
Belangrijk:
alleen noodzakelijke gegevens worden overgedragen
geen data voor marketing buiten de dienstverlening
passende beveiliging en documentatie
De AVG vraagt dus geen toestemming per se, maar zorgvuldigheid en proportionaliteit.
5. Wat mag wel en wat niet?
Wel toegestaan:
overdracht van klantgegevens die nodig zijn voor voortzetting van dienstverlening
communicatie over de overdracht
gebruik van gegevens door koper binnen bestaande dienstverlening
Niet toegestaan:
los verkopen van klantdata
gebruik van gegevens voor nieuwe marketingdoeleinden zonder grondslag
overdracht zonder informatie aan klanten
Hier gaat het in de praktijk soms mis, vooral bij te globale contracten of onduidelijke communicatie.
6. Communicatie naar klanten: timing en inhoud
Goede communicatie is minstens zo belangrijk als de juridische structuur.
Een correcte klantenbrief bevat onder meer:
uitleg waarom de overdracht plaatsvindt
wie de nieuwe adviseur is
bevestiging dat dienstverlening gelijk blijft
uitleg over privacy en gegevensgebruik
duidelijke bezwaarprocedure
Timing is essentieel:
niet te vroeg (onrust)
niet te laat (wantrouwen)
Goede communicatie voorkomt klantverlies en klachten.
7. Rol van koper en verkoper
Bij een zorgvuldige overdracht:
verkoper kondigt aan en introduceert
koper bevestigt en neemt over
klanten voelen continuïteit en vertrouwen
Dit is geen formaliteit, maar een kritische succesfactor voor behoud van de portefeuille.
8. Veelgemaakte misverstanden
In mijn praktijk kom ik regelmatig deze aannames tegen:
“Zonder handtekening mag het niet”
“AVG maakt overdracht onmogelijk”
“We moeten alle klanten opnieuw laten tekenen”
Deze overtuigingen leiden vaak tot:
uitstel
onnodige complexiteit
lagere opbrengst
Terwijl het juridisch wél goed kan — mits juist ingericht.
Conclusie
De overdracht van een assurantieportefeuille is AVG-technisch toegestaan, zolang:
de klantrelatie centraal staat
persoonsgegevens slechts ondersteunend worden overgedragen
klanten correct en tijdig worden geïnformeerd
De AVG is geen blokkade, maar een kader.
Wie dat kader begrijpt en respecteert, kan zonder problemen een portefeuille overdragen.
Call-to-actions – passend bij jouw praktijk
CTA 1 — Check communicatie & AVG-route
Twijfel je of jouw geplande overdracht AVG-proof is?
Ik toets graag of de gekozen route juridisch en praktisch klopt.
CTA 2 — Begeleiding bij klantcommunicatie
De juiste brief op het juiste moment voorkomt onrust.
Ik help bij structuur, timing en inhoud.
CTA 3 — Voor kopers
Zeker weten dat de portefeuille juridisch schoon overgaat?
Voorkom risico’s vóór de overdracht.