Gratis module voor uw advieskantoor
Week #20: Pensioengat Risicoscan
Module van de week #20
Pensioengat Risicoscan
Heeft u straks genoeg inkomen als u met pensioen gaat? U ontvangt later mogelijk AOW en heeft misschien pensioen opgebouwd via één of meerdere werkgevers. Toch betekent dat niet automatisch dat uw inkomen na pensionering aansluit bij wat u dan nodig heeft.
Met de Pensioengat Risicoscan lopen bezoekers aan de hand van herkenbare vragen hun pensioensituatie langs. De scan helpt mogelijke oorzaken van een pensioentekort te herkennen en laat zien welke onderwerpen het verstandig kan zijn om verder te onderzoeken.
U kunt deze risicoscan deze week gratis ontvangen, voorzien van uw eigen kantoorlogo en een unieke URL. De scan is eenvoudig op uw website te plaatsen, maar kan ook rechtstreeks met klanten en relaties worden gedeeld.
Wat levert het u als kantoor op?
Veel mensen weten ongeveer dát ze pensioen opbouwen, maar niet hoeveel inkomen dat straks daadwerkelijk oplevert.
En zelfs wanneer het verwachte pensioen bekend is, blijft de belangrijkste vraag vaak onbeantwoord: Is dat bedrag voldoende voor mijn leven na pensionering?
Een mogelijk pensioengat kan verschillende oorzaken hebben. Denk aan perioden zonder pensioenopbouw, parttime werken, ondernemerschap, een scheiding of eerder willen stoppen met werken.
De Pensioengat Risicoscan helpt klanten om deze situaties te herkennen en geeft uw kantoor een laagdrempelige ingang voor een gesprek over pensioen en financiële planning.
Maakt het begrip pensioengat begrijpelijk en persoonlijk
Helpt mogelijke oorzaken van een pensioentekort herkennen
Kijkt niet alleen naar pensioenopbouw, maar ook naar de toekomstige inkomensbehoefte
Maakt eerder stoppen met werken bespreekbaar
Is relevant voor werknemers, ondernemers en DGA's
Geeft aanleiding om AOW, pensioen en eigen vermogen gezamenlijk te bekijken
Past binnen pensioenadvies en bredere financiële planning
Geeft u relevante content voor website, nieuwsbrief, e-mail en social media
Veel meer dan alleen een tool op uw website
De Pensioengat Risicoscan krijgt een eigen unieke URL. Daardoor kunt u de scan actief inzetten richting klanten en relaties die over hun financiële toekomst beginnen na te denken.
U kunt de scan bijvoorbeeld:
op uw website plaatsen bij informatie over pensioen en pensioenopbouw;
via uw nieuwsbrief delen met de vraag: ‘Heeft u straks genoeg pensioen?’;
gericht per e-mail versturen naar klanten voor wie pensioenplanning relevant is;
inzetten richting ondernemers en DGA's die geheel of gedeeltelijk zelf voor hun pensioenvoorziening zorgen;
gebruiken bij klanten die eerder willen stoppen met werken;
op social media delen rond onderwerpen als AOW, pensioen en eerder stoppen met werken;
opnemen in uw webapp of klantomgeving als onderdeel van uw digitale dienstverlening;
gebruiken tijdens een klantgesprek om mogelijke oorzaken van een pensioentekort systematisch langs te lopen.
Zo maakt u pensioen bespreekbaar voordat de pensioendatum dichtbij komt en er nog maar weinig tijd over is om eventuele verschillen op te vangen.
Wat levert het de klant op?
Iemand kan na pensionering minder inkomen ontvangen dan tijdens het werkzame leven en tóch voldoende hebben. Bijvoorbeeld omdat de hypotheek grotendeels is afgelost, er minder wordt gespaard of bepaalde uitgaven verdwijnen.
Andersom kan een pensioenbedrag dat op papier redelijk lijkt toch onvoldoende zijn wanneer de gewenste uitgaven hoger liggen. Het gaat daarom vooral om de verhouding tussen wat er later binnenkomt en wat er naar verwachting nodig is.
Met de Pensioengat Risicoscan staat de bezoeker onder andere stil bij:
AOW en opgebouwd werkgeverspensioen;
perioden waarin geen of minder pensioen is opgebouwd;
parttime werken en veranderingen in inkomen;
ondernemerschap of werken als zelfstandige;
de mogelijke gevolgen van een scheiding voor het pensioen;
de wens om eerder te stoppen met werken;
verwachte woonlasten na pensionering;
het inkomen dat nodig is om de gewenste levensstijl voort te zetten.
Zo helpt de scan om een belangrijke vraag concreter te maken:
Is wat ik voor later heb opgebouwd waarschijnlijk voldoende voor wat ik straks nodig heb?
Wanneer daar twijfel over bestaat, is er nog een veel belangrijkere vervolgvraag: wat kan ik nu nog doen om een mogelijk pensioentekort te verkleinen?
De Pensioengat Risicoscan geeft een indicatief beeld van mogelijke aandachtspunten. De scan vormt geen persoonlijk pensioen-, beleggings- of financieel advies.